Obținerea unui credit poate părea un proces simplu la prima vedere: completezi o cerere, trimiți documentele necesare și aștepți aprobarea. În realitate, băncile și instituțiile financiare analizează o serie de factori pentru a decide dacă solicitantul este eligibil și în ce condiții îi pot acorda împrumutul. Diferențele între persoanele aprobate rapid și cele respinse țin de profilul financiar, istoricul de plată și nivelul de risc asociat fiecărui client.
Rolul împrumuturilor online în accesul la finanțare
În ultimii ani, aceste imprumuturi online au devenit o opțiune tot mai populară, oferind acces rapid la fonduri fără a fi necesare vizite la sediul unei bănci. Procesul este simplificat: aplicația se completează online, documentele se încarcă în platformă, iar analiza este realizată în mare parte automat. Aceste produse sunt atractive pentru persoanele cu un program încărcat sau care locuiesc în zone fără acces facil la sucursale bancare. Totuși, aprobarea depinde și aici de factori precum veniturile declarate, istoricul de credit și gradul actual de îndatorare.
Criteriile principale analizate de bănci
Indiferent dacă este vorba de un credit tradițional sau unul online, instituțiile financiare urmăresc câteva elemente esențiale:
Venitul lunar și stabilitatea acestuia – un loc de muncă stabil și venituri constante cresc șansele de aprobare.
Gradul de îndatorare – se calculează raportul dintre ratele lunare existente și veniturile nete.
Scorul de credit – reflectă istoricul de plată al solicitantului și comportamentul financiar.
Tipul creditului – creditele de consum pe termen scurt pot fi mai ușor aprobate decât cele ipotecare.
Fiecare instituție are propria politică internă și poate acorda o pondere diferită acestor factori.
Cum te poate ajuta un calculator de rate pentru credite de nevoi personale
Pentru cei care vor să știe dinainte ce sumă pot obține și care va fi rata lunară, un calculator rate nevoi personale este un instrument extrem de util. Acesta simulează valoarea ratelor în funcție de suma dorită, perioada de rambursare și dobânda aplicată. Folosind un astfel de calculator, poți evita situațiile în care aplici pentru un credit pe care nu ți-l permiți sau care îți depășește capacitatea de rambursare. În plus, îți oferă o imagine clară asupra costului total al împrumutului și te ajută să compari mai ușor ofertele disponibile.
Venitul și stabilitatea profesională
Băncile preferă clienți cu venituri stabile, de preferat dintr-un contract de muncă pe perioadă nedeterminată. Persoanele cu contracte temporare, venituri din freelancing sau afaceri proprii pot obține credit, dar procesul de aprobare poate fi mai complex și poate implica solicitarea unor documente suplimentare. Un istoric profesional constant inspiră încredere creditorilor.
Gradul de îndatorare și limitele acceptate
Gradul de îndatorare reprezintă procentul din venitul tău net care merge către plata datoriilor lunare. În România, reglementările BNR impun limite clare: de regulă, ratele nu trebuie să depășească 40% din venitul net pentru creditele de consum și 20-25% pentru creditele ipotecare. Dacă ești deja aproape de această limită, șansele de aprobare scad considerabil.
Comportamentul financiar anterior
Instituțiile financiare verifică istoricul tău de creditare în baza de date a Biroului de Credit. Dacă ai întârzieri frecvente la plată sau ai avut credite restructurate, acest lucru poate influența negativ decizia de aprobare. Pe de altă parte, un comportament financiar responsabil pe termen lung este un argument puternic în favoarea ta.
Diferența dintre cei care primesc un credit rapid și cei care sunt respinși ține de profilul financiar și de modul în care își gestionează datoriile. Cu o abordare responsabilă, creditarea devine un sprijin real pentru atingerea obiectivelor.
Facebook
WhatsApp
TikTok
