Cum a evoluat sistemul de plăți instant în România

Serviciul de plăți instant, un element cheie în modernizarea sistemului bancar românesc, a cunoscut o expansiune semnificativă în ultimii ani, ajungând în prezent la 11 bănci participante. Această evoluție reflectă atât răspunsul la nevoile pieței într-un context economic fluctuant, cât și presiunea competitivă exercitată de jucători inovatori în domeniul fintech, precum Revolut.

 

Dezvoltarea serviciului de plăți instant

 

Administrate de TRANSFOND, serviciile de plăți instant oferă posibilitatea efectuării tranzacțiilor bancare în câteva secunde, indiferent de băncile implicate. În doar cinci ani de la lansarea serviciilor de plăți instant, numărul băncilor aderente a crescut la 11, dintr-un total de 32 de bănci de pe piața românească. Printre acestea se numără instituții bancare precum Banca Transilvania, CEC Bank, Libra Internet Bank, BCR, Vista Bank, Patria Bank, Raiffeisen Bank, BRD, Intesa Sanpaolo Bank, ING Bank și, recent, Alpha Bank.

 

Contextul extinderii și provocările întâmpinate

 

Procesul de aderare la acest sistem a cunoscut o accelerare în ultimii trei ani (2021-2023), perioadă marcată de provocări economice globale – o pandemie și un război. Concurența intensă exercitată de Revolut, cu un portofoliu impresionant de 3 milioane de clienți, a stimulat băncile comerciale să adopte soluții inovative pentru a-și menține competitivitatea.

 

Despre TRANSFOND

 

Înființat în 2000, TRANSFOND a jucat un rol vital în modernizarea sistemului de plăți interbancare din România. Compania a implementat Sistemul Electronic de Plăți în 2005 și a continuat să dezvolte infrastructura pentru servicii financiare, culminând cu lansarea serviciilor de plăți instant și a altor soluții tehnologice avansate.

 

Serviciul de plăți instant, prin eficiența și rapiditatea sa, a influențat semnificativ modul în care tranzacțiile financiare sunt efectuate în România. Pe viitor, în contextul unei piețe în continuă schimbare, TRANSFOND își propune să consolideze și să diversifice gama de servicii oferite, punând accentul pe inovație în sectorul IT&C.

 

Despre Revolut

 

Revolut, un actor dominant în arena fintech globală, a pus o presiune competitivă foarte mare asupra băncilor comerciale din România. Fondată în 2015, această „neo-bancă” oferă o gamă largă de servicii, inclusiv schimb valutar, carduri de debit și tranzacționare de acțiuni și criptomonede. Expansiunea sa rapidă și evaluarea financiară impresionantă pe care a primit-o la nivel internațional au stimulat băncile comerciale să inoveze și să adopte soluții tehnologice avansate pentru a rămâne competitive.

 

Prin urmare, serviciul de plăți instant, în contextul unei piețe financiare dinamice și sub presiunea competiției inovatoare, și-a demonstrat valoarea și necesitatea cum nu se poate mai bine. Pe de altă parte, TRANSFOND, prin adaptarea continuă și îmbunătățirea ofertei sale de servicii, și-a demonstrat angajamentul de a sprijini sistemul bancar românesc în fața provocărilor tehnologice și economice actuale. În tot acest peisaj, rolul Revolut ca și catalizator al inovației nu poate fi ignorat, acesta influențând semnificativ direcțiile de dezvoltare ale sectorului bancar din România.

 

Utilitatea sistemului de plăți instant în accesarea rapidă a creditelor

 

Sistemul de plăți instant, prin eficiența sa, joacă un rol extrem de important în facilitarea accesului rapid la credite, atât bancare cât și nebancare. Vom puncta în continuare câteva aspecte pentru a evidenția modul în care contribuie acesta la optimizarea procesului de acordare a creditelor.

 

• Reducerea timpului de procesare: Sistemul de plăți instant a transformat semnificativ viteza cu care tranzacțiile financiare sunt efectuate. În contextul creditelor acordate online, acest lucru înseamnă că fondurile pot fi transferate aproape instantaneu în contul beneficiarului. Acest avantaj este extrem de important pentru toți cei care au nevoie de finanțare rapidă pentru urgențe sau oportunități neprevăzute.

 

• Îmbunătățirea experienței clienților: Prin asigurarea de transferuri rapide și sigure, băncile și instituțiile financiare nebancare au la îndemână toate instrumentele necesare pentru a îmbunătăți experiența utilizatorilor. Aceste aspecte creează premisele creșterii gradului de satisfacție și fidelizare a clientului, elemente esențiale într-o piață financiară tot mai competitivă.

 

• Facilitarea accesului la credite nebancare: După cum rezultă din lista IFN-urilor întocmită de XCredit, pentru instituțiile financiare nebancare, care deseori oferă credite cu aprobare rapidă, sistemul de plăți instant este o unealtă indispensabilă. Permițând transferul imediat al fondurilor, acest sistem sprijină dinamica afacerilor care se bazează pe rapiditate și flexibilitate.

 

• Eficiență administrativă: Reducerea timpului de așteptare pentru transferurile de fonduri permite băncilor și instituțiilor financiare să optimizeze fluxurile de lucru și procedurile administrative. În acest fel, se poate aloca mai mult timp și resurse pentru analiza și aprobarea creditelor, îmbunătățindu-se și mai mult calitatea serviciilor.

 

În contextul financiar actual, rapiditatea și eficiența în accesarea fondurilor sunt factori cheie pentru consumatori, mai ales în situații urgente sau pentru capitalizarea unor oportunități de moment. Sistemul de plăți instant răspunde acestei nevoi, eliminând întârzierile tradiționale asociate transferurilor bancare. Prin urmare, consumatorii care solicită credite pot beneficia de un acces mult mai rapid la fondurile necesare, un avantaj substanțial în contextul economic actual.

 

De asemenea, pentru instituțiile financiare, fie că sunt bancare sau nebancare, acest sistem oferă un avantaj competitiv deloc de neglijat. Eficientizarea transferurilor de fonduri reduce foarte mult costurile operaționale și sporește capacitatea de a răspunde rapid cererilor de credit, un factor esențial în atragerea și menținerea clienților.

 

În concluzie, apreciem că sistemul de plăți instant a devenit un instrument esențial în modernizarea serviciilor financiare, oferind beneficii tangibile atât pentru consumatori, cât și pentru instituțiile de credit. Accelerarea accesului la credite și eficientizarea proceselor financiare subliniază cum nu se poate mai bine importanța acestui sistem în dinamica economică actuală. Prin urmare, continuarea integrării și adaptării acestor tehnologii va juca un rol determinant în evoluția sectorului financiar, răspunzând nevoilor în continuă schimbare ale pieței.